社交媒体助长授权支付诈骗，英国投资诈骗损失上升

英国投资诈骗转向授权支付

英国投资诈骗日益以诱骗为主，而非攻破账户。英国金融协会报告称，2025年此类诈骗给受害者造成2.215亿英镑损失，较上年增加40%。诈骗总损失接近13亿英镑。数据还显示，支付方式出现分化：客户授权转账的诈骗损失上升19%，未经许可盗取款项的诈骗损失则下降5%。

这一变化让银行和支付机构更难采取干预措施。在授权推送支付（APP）诈骗中，客户受骗后自行批准转账，因此这笔交易到达服务提供商时，指令看起来可能是合法的。英国金融协会称，66%的APP诈骗案件始于线上。Wirex在2026年上半年也报告了类似趋势，当时社交媒体投资诈骗是其最常见的诈骗类型。

欺诈行为可能在提出付款要求之前就已形成：虚假的投资推介，或冒充银行工作人员的人，可能通过反复联系来建立信任。Wirex 首席执行官 Chet Shah 表示，即使欺诈调查团队提出质疑，一些客户仍会为自己的决定辩护。该公司报告的潜在受害者年龄从 20 岁到 82 岁不等，疑似诈骗者则从 18 岁到 86 岁不等，这表明此类案件并非只涉及某个年龄段。

退款规则与拟议的平台责任

Shah 表示，他怀疑人工智能可能帮助犯罪分子测试消息内容，并扩大有效手法的使用规模，但 Wirex 无法确认每起案件中都发生了这种情况。这一限定很重要：报告描述的是一种可能性，并非造成损失增加的经测量原因。从 Shah 的说法中可以更清楚地看出更广泛的运营难题：当受害者已在其他地方受骗时，支付服务提供商可能时间有限，而且在试图介入时还可能遭到抵触。

英国的退款框架规定，符合条件的客户因授权推送付款（APP）诈骗而蒙受损失时，支付公司须承担直接成本。2024 年 10 月 7 日生效的规则适用于通过 Faster Payments 和 CHAPS 提交的合格索赔，每笔索赔最高可获 85,000 英镑退款。付款发送方和接收方通常平均分摊这笔费用。该机制针对的是支付本身，而最初接触受害者的过程可能发生在社交网络或其他服务上。

Shah 认为，社交平台应对其服务上出现的欺诈广告承担更多责任。他表示，尽管诈骗始于别处，最终却可能由支付服务提供商来处理后果。Ofcom 于 2026 年 7 月公布了草案准则，其中包含近 40 项拟议措施，旨在打击社交媒体、搜索引擎和视频平台上的欺诈广告。其咨询于 10 月 2 日结束；预计将于 2027 年年中公布最终立场，且仍需获得议会批准。

Wirex报告拦截情况，但未披露欺诈的全部规模

Wirex的透明度报告涵盖了2026年1月至6月期间超过700万笔、总额约6亿英镑的交易。该公司称，其采取了238次干预措施，阻止了潜在的44.2149万英镑诈骗损失，另冻结了22.5万英镑疑似犯罪所得，并向英国国家犯罪局提交了183份可疑活动报告。这些是公司针对其识别出的活动所报告的结果，并未完整说明所有诈骗企图或损失。

这一限制使这些数字难以作为衡量成效的独立指标来解读。Wirex 表示，在此期间任何时候都有 246 条防范规则在运行，并利用 AI 帮助从大型数据集中识别可疑行为。Shah 描述了一个案例：通过分析账户和交易数据，最初看似局限于某个地区的活动被发现与跨境活动有关。随后，公司将这一模式转化为一条永久性检测规则。

Wirex 表示，最终决策由分析人员作出，而非仅依靠自动化系统。公司计划推出 Sentinel，这是一款借助 AI 审查反洗钱案件的工具；还计划推出 Tradecraft，利用 AI 生成的诈骗情景对分析人员进行培训。这些目前只是计划，并非报告中已经展示的成果。公司公布的拦截总量也没有说明有多少欺诈行为未被发现，因此无法据此确定其控制措施阻止了全部诈骗的多大比例。

欺诈防控措施也必须保护合法客户

如果服务提供商冻结了错误的账户，或未能及时处理真实的诈骗案件，欺诈审查可能会损害客户利益。Shah 承认，Wirex 曾犯过错误，其中一些案例提交到了金融监察专员服务。他说明了风险的两面：冻结延迟可能导致资金损失，而冻结合法客户的账户则可能造成严重困难，尤其是当该客户本就处于弱势时。

公司表示，他们认识到，迅速解除冻结并说明当前情况，与最初判断的准确性同样重要。Wirex 报告称，与 2025 年下半年相比，2026 年上半年投诉量下降了 42%，提交至金融监察专员服务的案件减少了 67%。这些是公司提供的数据，既不能抹去个案的影响，也不能单凭这些数字说明相关指标变化的原因。不过，这些数据表明，客户受到的对待也是欺诈防控工作的一部分。

Shah 表示，Wirex 希望根据客户实际受到的影响来评估管控措施，而不只是看书面流程是否通过审计。上半年可疑活动报告数量下降了四分之一。他说，目标是让报告对调查人员更有用，同时缩短将新型作案模式转化为检测规则所需的时间。他还希望，最终被拦截的 442,149 英镑潜在损失能够减少，是因为更少的诈骗案件流入支付机构，而不是因为其检测能力减弱。

来源：BeInCrypto